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迈向财务自由之路:理财要趁早 多元化投资至关重要 财富 储蓄 投

点击量:   时间:2018-11-07

  原标题:迈向财务自由之路

  作者:渣打银行财富管理部首席投资策略师 Steve Brice

  导读:越早开始储蓄和投资,就能凭借着复合增长的力量越早实现财务自由。

  新年将至,又到了至爱亲朋欢聚一堂、共度欢乐时光的时候。当然,每逢年关更可以仔细考察自己的财政状况。

  及早规划财富的重要。我们往往小觑为未来做好理财规划的重要性。只要从一道简简单单的算术题,我们便知道如要安享晚年,应该及早管理自己的财富。越早开始储蓄和投资,就能凭借着复合增长的力量越早实现财务自由。

  让我们再详细说明一下。例如,某人在18岁时开始工作,每年储蓄2000美元直至25岁,然后将那笔储蓄进行多元化投资,每年复合利率为10%。简单计算,她在首7年的工作生涯已储蓄14000美元,到66岁时便成为百万富翁。由此可见,尽早储蓄和投资有很大好处。

  多元化投资可提高回报。累积了一笔储蓄后,我们应该如何运用这笔资金才可以获得财务保障呢?是利用这笔储蓄为黄金岁月做好准备,还是在财政上资助子女呢?最普遍的做法是把储蓄存放于银行。这是可以理解的,因为这样做有保障。然而,我们必须考虑这笔储蓄在计及通胀率后的“实质回报”。

  因此,如果要保本的话,进行多元化投资至关重要。除了把金钱存入银行外,另一个最常见的做法是透过保险的年金、储蓄寿险来保本和增加财富。一般而言,保险属长远性质,会于某个特定日期后才提供预设回报,但弊端是缺乏弹性,在有需要时不一定能即时取回应急款项。所以,投资于包含股票、债券及贵金属的多元化一篮子组合非常有用。这些资产较传统的保险产品更为可取、灵活,可应付人生中不同阶段的需要,例如资助子女的教育或嫁娶或突然出现的健康问题等,而且把一部分资金投放于全球市场有助分散风险。

  研究显示,将部分财富投资于类似的多元化一篮子组合可提高整体回报。股票的回报往往高于债券。因此,投资各占一半的股票与债券(或银行存款)的一篮子组合长远较银行存款提供更可观的回报。

  一般而言,人们往往在工作生涯初期把大部分的资金投资于股票而非债券。愈接近退休年龄及愈需要保本,股票与债券的比率便会逆转。股票与债券配置的金科玉律是把(100减去你的年龄)的百分比投资于股票。所以,如果你是40岁,一般会建议你把60%的资金投资于股票。由于人的寿命延长了,这项规条可能需要修改以便增加股票的配置,尤其是如果你有传承安排时更要如此做。

  根据市况定期重整配置。同时,你也要留意市场处于哪个阶段和周期,以便调整股票与债券的资产配置。 虽然目前的全球股市复苏的时间是有史以来第二长的,但是由于财政状况宽松及企业盈利获上调,因此衰退风险仍然温和,这对全球股市和其他风险资产均带来支持。全球经济增长预期温和上升,加上通胀仍然受压,风险资产可能会进一步上扬。尽管目前的资产估值较高及经济周期处于末段,但经济呈现增长和全球的货币政策宽松,显示高风险资产仍然有上行空间。

  因此,现时采取倾向高风险的资产配置显得合理。然而,目前经济处于周期末段及波动性较低,故更须注重资产类别的多元化及风险管理。各央行可能加快取消宽松的货币政策、市场过于追逐风险、地缘政治、中国的去杠杆化措施及有关政策对全球贸易与商品的潜在影响等,均是我们必须密切注意的风险。无论如何,在市场趋升的环境下,投资者宜于定期重整配置,确保与自己的风险及回报的目标相一致。

  总的来说,理财规划必须经过深思熟虑,并符合本身的人生目标,然后尽早开始储蓄和投资。纵使我们较迟才开始管理财富,但也要向下一代灌输早些规划财富的观念。所以,投资者须将储蓄进行多元化投资,以获取更佳的回报,691234开奖结果一,在颐养天年时安枕无忧。

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